CÓMO MANTENERSE DENTRO DEL PRESUPUESTO FAMILIAR

¡Ahora quiero felicitarlos por elaborar un presupuesto! Un presupuesto es una herramienta eficaz que le ayudará a controlar su situación económica y reducir el estrés en sus vidas. 

El conocer y manejar con prudencia la situación económica real de su familia, es esencial para una administración financiera exitosa.

Cuando las personas viven con sus ingresos reales, saben cuánto dinero reciben cada mes, aunque les sea difícil, se disciplinan para gastar menos de lo que cobran. 

Mantenerse dentro de un presupuesto, no es fácil. Requiere mucho compromiso, mucha organización y dedicación, ¡puede requerir varios intentos para lograrlo! Conforme trabajen por cambiar sus hábitos al gastar, recuerden siempre consultar con su cónyuge, familiar o un compañero en las responsabilidades. Al efectuar un trabajo constante y al contar con apoyo amoroso, ustedes pueden llegar a ser más autosuficientes.

Ahora analizaremos cuatro principios para mantenernos dentro de un presupuesto:

1. Fíjense metas financieras realistas y productivas.  
2. Busquen y utilicen un sistema presupuestario.
3. Rindan cuenta a ustedes mismos. 
4. Procuren la autodisciplina y ¡sigan intentándolo!

1. FÍJENSE METAS FINANCIERAS REALISTAS Y PRODUCTIVAS 

El fijarse metas es una herramienta muy beneficiosa que nos ayuda a desarrollar y a mantener una visión a largo plazo.

Si nos fijamos metas en nuestra vida, aprenderemos a dominar las técnicas del vivir para lograr nuestros objetivos, llegaremos a la vejez y miraremos hacia atrás y nos daremos cuenta de que habremos conseguido una parte de nuestro potencial. 

Si llegamos a dominar ese principio que tiene que ver con el establecimiento de metas, entonces veremos una gran diferencia en los resultados que logremos en esta vida.

Ahora bien, es importante fijar metas financieras que sean realistas como productivas. En los próximos temas, aprenderemos sobre muchas metas y prioridades financieras, como el crear un fondo de emergencia para un mes, saldar las deudas, crear un ahorro a largo plazo, invertir para la jubilación y ahorrar para otros gastos.

Para el siguiente ejercicio, ustedes determinarán cuáles de ellas deben ser su prioridad financiera actual.

Actividad —Responda por sí solo, el siguiente cuestionario

La primera pregunta a la que responda “NO” representa lo que debería ser su prioridad financiera actual.

Ustedes pueden elegir en trabajar en otras metas a largo plazo, además, de su prioridad financiera actual, las que pueden incluir en ahorrar para los estudios de sus hijos, una vivienda, un vehículo, unas vacaciones en familia o diversión.

Habrá muchos desafíos entre elegir la perspectiva a corto plazo sobre la perspectiva a largo plazo. Las metas pueden ofrecerle un motivo para decir no en estos momentos al ofrecer algo que desea en el futuro. 

2. BUSQUEN Y UTILICEN UN SISTEMA PRESUPUESTARIO 

Hay muchos instrumentos y sistemas disponibles para administrar su presupuesto y llevar registro de sus cuentas y gastos. Los sistemas presupuestarios eficaces varían desde un simple sistema de bolígrafo y papel hasta las aplicaciones móviles y digitales de computación. 

Hoy en día, existen dos formas principales de pagar los bienes y servicios: pagos en dinero efectivo o electrónicos. Cada uno de esos procedimientos generalmente tiene ventajas y desventajas que afectará de alguna manera la administración de su presupuesto y registro de gastos. En las próximas secciones, estudiaremos dos sistemas presupuestarios comunes. Uno de sus compromisos será encontrar un sistema correcto que se adapte a sus necesidades.   

Actividad - Comparen dos sistemas de administración presupuestarios

Estimados lectores, con el método que escojan asegúrense de:

• No adulterar cambiando las cifras establecidas ni tomar prestado de otras categorías. Consulten con su cónyuge o pareja en las responsabilidades si fuera necesario.
• Lleven un registro y control riguroso de todos sus gastos y adapten las categorías de su presupuesto para el próximo mes de ser necesario. 

3. RINDAN CUENTAS A USTEDES MISMO

Una manera de tener éxito al mantenerse dentro de su presupuesto es rendir cuenta a ustedes mismo. En su consejo familiar de esta semana puede servir como una manera de revisar sus metas en cuanto al presupuesto y hacer los ajustes que sean necesarios. Si se les dificulta mucho rendir cuenta a ustedes mismo, es aconsejable informar de su progreso a otro familiar o a alguien más: un compañero de confianza, un amigo, consejero o especialista financiero. Lo más importante, es que ustedes dediquen tiempo suficiente a evaluar continuamente su progreso y que hagan los ajustes que sean necesario. 

4. PROCUREN LA AUTODISCIPLINA Y ¡SIGAN INTENTÁNDOLO!

Recuerden bien que una autodisciplina financiera necesaria puede llevar que ustedes mismos cambien su punto de vista, hábitos y proceder. Debido a que esa alteración pueden extraer de raíz costumbres en profundidad y, ya que manejar un presupuesto es un desarrollo de aprendizaje que a veces fallará en mantenerse dentro de él.

Asimismo, pueden cometer errores al hacer compras compulsivas o percibir crisis económicas como la pérdida del empleo, emergencias médicas o gastos de reparación o mantenimiento del vehículo. También se instruirán a crear un fondo de emergencia y a sobrellevar crisis económicas en los próximos temas, pero por el momento es fundamental tener en cuenta que un presupuesto es manejable y que sostenerlo requiere autodisciplina.  

Cuando se encuentre con obstáculos en su presupuesto, analícenlo en consejo de familia y revisen el estado de su presupuesto que lo más seguro necesiten arreglar cuentas. A pesar de que, se sienta desalentado y tienda a renunciar el mantenerse dentro de su presupuesto, recuerden que pueden seguir intentándolo, hasta obtener la capacidad de resolverlo gracias a su esfuerzo.  

ANALICEN ¿CÓMO MANTENERSE DENTRO DE UN PRESUPUESTO EN UN CONSEJO FAMILIAR?

El mantenerse dentro de un presupuesto exige que se haga en presencia de su cónyuge y la familia. En los próximos días, analicen posibles sistemas de presupuesto que pueden utilizar y la forma en las cuales pueden ajustar el mismo si experimentan retos. Incluso, analicen su prioridad financiera actual y otras metas a corto y largo plazo y sus planes para alcanzarlas. Tal vez, deseen utilizar el “Modelo de análisis de consejo familiar”, que aparece más adelante. Recuerden bien, si no están casados, su consejo familiar podrían incorporar a un amigo de habitación, otro familiar o consejero financiero.

Actividad - Modelo de análisis de consejo familiar 

• Revisar

¿Qué pueden hacer para progresar su presupuesto?

¿Cuál es su prioridad financiera actual? Analicen la actividad realizada anteriormente.

• Planificar

¿Cuáles son sus preferencias financieras y metas a largo plazo?

¿Qué sistemas presupuestarios emplearán para mantener un presupuesto y llevar anotaciones en sus gastos?

¿Cómo se mantendrán dentro de un presupuesto y que realizarán si se salen de él?

EL SISTEMA DE SOBRE O CAJA CHICA ✉📦

Este sistema es muy sencillo, solo basta con utilizar un sobre de papel o una caja de zapatos si no tienen una caja chica metálica con llave. Inmediatamente después que hayan recibido su pago de sueldo, coloquen la cantidad de dinero que hayan destinado gastar por cada categoría del presupuesto en el sobre o caja chica. 

Siguiendo con el modelo, expliquemos que han presupuestado 500 $ para la categoría “alimentos” para este mes. Cuando reciban su ingreso del mes o de las próximas quincenas, depositen esa cantidad en efectivo en un sobre o métanlo en la caja chica y lo etiquetan como “alimentos”. Ese dinero queda apartado para los gastos de comida, es decir, bajo ningún concepto —ese dinero en efectivo— sale de ese sobre o caja, solamente para pagar “alimentos”. Si ustedes van al abasto o al supermercado y se dan cuenta de que dejaron el sobre o el efectivo depositado en caja, ¡regresen a su hogar y tomen el sobre o el dinero en efectivo! Por favor, lleven un registro escrito (en un cuaderno o libreta de anotaciones) de manera sencilla de todas las compras efectuadas, para que posteriormente lo revisen en su consejo familiar para que recuerden hacia donde va su dinero.  

En otro sobre similar o caja, aparten la cantidad presupuestada para sus gastos de transporte. En ese otro sobre o caja tomarán la porción de dinero necesaria para pagar el pasaje de transporte urbano, posteriormente llevarán un registro de cada gasto en su libreta de anotaciones. 

Fraccionen cada categoría de su presupuesto de la misma forma: el pago del arriendo de habitación o la hipoteca de su vivienda en un mismo sobre o caja; los servicios básicos en otro; los gastos médicos en otro; alimentos; etc.

Cada vez que tengan ingresos, depositen en cada sobre o aparten en caja la porción correspondiente a la cantidad de categorías del mes, para que coincida con la cantidad total que apartaron por mes de su presupuesto. 

Para explicarlo mejor, cuando utilicen la caja chica anoten en una papeleta por categoría y con un clip van agrupando de forma temporal —el dinero en efectivo— por cada categoría. 

Le recomendamos, no gasten más de lo que han presupuestado. Cuando ustedes observen que el sobre esté vacío, o no hay dinero apartado en cada categoría en la caja ¡ya no tienen más dinero! Si deben gastar más en esa categoría, tendrán que extraer dinero de otro sobre o de lo apartado en caja. En los primeros meses eso necesitará hacer ajustes. Ustedes deberán obtener una visión más clara de si sus cantidades presupuestadas iniciales son convenientes o no, posteriormente en un par de meses se darán cuenta del promedio real.  

Algunas personas utilizan más el sistema de sobre para realizar sus gastos. Otras usan la caja chica por ser más práctico y se les hace más factible manejar el dinero en efectivo. Pero además, otras usan el sistema de solo dinero en efectivo para aquellas categorías que tienden a gastar más, o para lo que sea, omitiendo el llevar un registro y perder el control de sus gastos.

Siempre tienden a gastar más en entretenimiento, restaurantes, cines, gasolina y ropa. Si hay algún sobrante debe ir a su prioridad financiera actual.    

LOS SISTEMAS DIGITALES BANCARIOS Y DE COMPUTACIÓN 💳💻

Este sistema nos permite usar una tarjeta de débito como mejor opción, para en vez de tener dinero en efectivo adicional, debido a que no nos sintamos tentado a gastar más de lo presupuestado. La gran diferencia con el método de sobre o caja chica con dinero en efectivo, una tarjeta de débito solo permite retirar dinero que está disponible en su cuenta bancaria.   

Cuando utilicen una tarjeta de débito, es imprescindible llevar un registro de sus gastos porque, a diferencia del sistema anterior,  una tarjeta de débito no proporciona límites definidos entre las categorías del presupuesto. Pueden llevar sus registros con un lapicero y papel o con una aplicación para teléfono inteligente o computadora. 

Hoy en día existen innumerables aplicaciones de administración financieras disponibles para teléfonos móviles u otros dispositivos. Esas aplicaciones se pueden guardar y organizar la información por ustedes, y luego se pueden mostrar desde la computadora de su casa, así como también desde otros dispositivos móviles. 

Les aconsejamos que para esta semana vayan investigando las mejores aplicaciones disponibles en su idioma y región, usando como palabra clave “administración de dinero” en los términos de búsqueda, también lo pueden buscar en “herramientas de finanzas personales”. 

Existen gran variedad de aplicaciones gratuitas y económicas para “presupuestos”. 

Para finalizar, recuerden mantener toda su información financiera y personal segura, solo desde sus propios dispositivos y no desde computadoras públicas.