Presentación
El propósito de este blog es enseñar de una manera práctica y sencilla las finanzas familiares en el hogar y algunos temas que pueden ayudarles a fortalecer su matrimonio y la relación de parejas.
Familia finanzas y algo más
EL COMPRENDER LAS DEUDAS
1. COMPRENDA LAS DEUDAS
Una deuda consiste en pedir algo de dinero prestado que no le pertenece. Por lo tanto, viene con un costo que se conoce como interés. El interés es el precio que se paga, calculando un porcentaje anual sobre el capital adeudado. Por lo general, ustedes terminan pagando más de lo que pidió prestado, si no es cancelado a tiempo, se paga mucho más de lo adeudado.
Las deudas siempre vienen con pagos que se requieren hacer y con una esperanza de devolver todo lo que se pidió como préstamo más el interés.
Ahora bien, si nos ponemos a analizar él ¿por qué la gente se endeuda con dinero ajeno?
Se nos han aconsejado por distintas vías, que evitemos las deudas. Porque para traer paz a nuestro interior, es vivir dentro de los límites de nuestros salarios. Si hay algo aflictivo, que nos desanima o entristecedor, es tener deudas y obligaciones que no podemos cumplir.
Meditemos en cuanto a considerar algunas decisiones financieras que hayan tomado y que les hayan salido mal. Cómo las consecuencias, el tiempo que sintió los efectos, como les afecta o afectaron a usted y a su familia, entre otros aspectos.
Evitar las deudas
Son muy pocas las razones que ameriten adquirir deudas y que cuando incurran en ella, deben cancelarla lo antes posible. Es lógico en algunos casos endeudarse para comprar una casa —siempre que el hacerlo esté al seguimiento de una persona— o tal vez, alguna otra cosa indispensable. Pero también se observa en una forma muy aguda las terribles tragedias de muchas personas que han adquirido préstamos para lo que en realidad no necesitan.
Dependiendo de las circunstancias, las deudas solo pueden ser aceptable para los siguientes casos:
- Para adquirir una casa modesta y accesible.
- Para la educación y estudios universitarios que ayudarán a un mejor empleo.
- Para comprar un vehículo modesto y básico (solo si es necesario).
Deben evitar a toda costa las deudas en otros artículos aparte de estos. Por el contrario, ahorren para los gastos.
Dediquen algunos minutos a pensar en la siguiente pregunta y apunten sus ideas: ¿Cómo se sentirán si salen o se libran de las deudas?
Librarse de las deudas
¡Ustedes pueden liberarse de las deudas! Deben centrarse en hacer los pagos de una deuda que requerirá hacer sacrificios importantes, pero pueden lograrlo. Inmediatamente, presentaremos cinco principios importantes para liberarse de las deudas. Expondremos los tres primeros en esta entrada.
- Comprenda la realidad de sus deudas.
- Busquen la manera de salir de las deudas.
- Traten de vencer el deseo de contraer deudas.
- Dejen de adquirir deudas.
- Cancelen todas sus deudas.
Si analizamos esto ¿Qué se le viene a la mente o qué impresiones tienen al leer esos principios?
2. COMPRENDA LA REALIDAD DE SUS DEUDAS
Al hacerles las siguientes preguntas: ¿Cuánto debe? ¿Cuáles son los tipos de interés? ¿Cuáles son los pagos? ¿Cuánto tiempo les llevará pagar todas sus deudas?, y ¿Cuánto le aplicarán de interés? Es muy importante el conocer esas cosas al trabajar para salir de deudas. Para lograrlo, deberán desarrollar un inventario de deudas. A continuación preparamos un ejemplo de inventario de deudas.
Expresado en dólares USD
|
DESCRIPCIÓN |
SALDO |
TASA
DE INTERÉS |
PAGO
MENSUAL |
|
Tarjeta
de crédito - Visa |
4000 |
17% |
97 |
|
Tarjeta
de crédito - Máster |
60500 |
19% |
168 |
|
Vehículo |
5000 |
3% |
145 |
|
Préstamo
universitario |
18000 |
5,50% |
300 |
|
Hipoteca
de vivienda |
170000 |
4,50% |
1050 |
En su consejo de familia de esta semana, deberán elaborar una tabla similar.
Asegúrense de llenar todos los cuadros para cada deuda.
3. BUSQUEN LA MANERA DE SALIR DE LAS DEUDAS
Con el propósito de hacer algo difícil, cómo es salir de las deudas, deben tener el deseo firme de vencer los obstáculos. Para ello debemos tener la visión de lo que podemos llegar a ser, nuestro deseo y poder para actuar crecen enormemente. Para alcanzar el éxito, deben centrarse en la meta de salir de las deudas. Imagínense en un tiempo cuando se liberen de la carga de las deudas. Cuando perseveramos en desear es lo que es, con el tiempo, podemos llegar a ser.
Si nos ponemos a analizar tratemos de responder las siguientes preguntas: ¿Por qué desean liberarse de las terribles cargas de las deudas? ¿Cómo podemos lograrlo, si no se puede hacer ahora?
4. VENZAN EL DESEO DE CONTRAER DEUDAS
Para vencer el deseo de contraer deudas, debemos recordar los principios que aprendimos en la entrada 3 sobre el mantener una perspectiva a largo plazo. Por tanto, debemos controlar y a posponer los placeres a corto plazo a fin de alcanzar las metas a largo plazo.
Las tendencias del deseo, comprenden:
- Gastar de manera compulsiva.
- Ignorar en cuanto a nuestra realidad financiera.
- El tratar de codiciar e igualarnos a los demás.
Es muy probable que al ceder nos conduzca a contraer deudas y al estrés financiero. Por otra parte, conforme seamos más cauteloso en cuanto a los deseos de adquirir deudas, podemos llegar a ser más firmes en medio de la adversidad.
Analicemos la siguiente pregunta: ¿Cómo pueden ustedes vencer el deseo de contraer deudas?
Gastar de manera compulsiva
Dediquen un momento en responder las siguientes preguntas: ¿Cuándo fue la última vez que hicieron una compra compulsiva? ¿Qué fue lo que compraron? ¿Cómo podrían haber invertido ese dinero de una forma más rentable o en algo más?
Es muy probable que todos hayamos hecho una compra compulsiva o emotiva. Algunas veces, gastamos dinero cuando nos sentimos desanimados o enfadados. A veces, gastamos dinero porque sentimos que tenemos derecho a gratificarnos. También cuando observamos una rebaja o descuento de algún producto que no lo necesitamos. Hay muchas razones por las que gastamos dinero en productos o en cosas que en realidad no necesitamos en vez de gastar o pagar en cosas más importantes. A continuación presentamos un ejercicio que nos ayudará a entender por qué hacemos compras de manera compulsiva.
Primer paso: Dediquen a evaluar sus hábitos al gastar de manera compulsiva respondiendo las preguntas que se muestran a continuación.
Segundo paso: Después de haber llenado el test de preguntas, junto con su pareja o cónyuge si está presente o con un compañero de acción, analicen lo siguiente:
- ¿Cuáles son algunos parámetros que noten relacionados con gastar de manera compulsiva o emotiva?
- ¿Qué tienen pensado o qué pueden hacer para protegerse de ustedes mismo?
Al analizar el test que acabamos de responder, ¿Cómo podemos superar las tendencias de hacer compras de manera compulsiva y emotiva? ¿Qué han hecho ustedes en el pasado para superarse a sí mismo tales impulsos?
Ignorar en cuanto a nuestra realidad financiera
Muchas veces, nunca nos damos cuenta y elegimos ignorar nuestra situación financiera. Es poco probable, desear hacer una revisión de nuestras cuentas bancarias. Si utilizamos tarjetas de crédito u otros instrumentos de crédito de consumidores, esa falta de cuidado puede llevarnos rápidamente a contraer deudas.
A veces unos de los dos cónyuges o pareja gastarán de manera despreocupada, suponiendo que el otro integrante de la pareja es responsable de la situación económica de la familia. Recuerden bien, los dos integrantes de la pareja son responsables por igual de la situación económica de la familia e ignorar o traspasar nuestra responsabilidad solo nos arrojará más hacia los problemas económicos.
Analicemos las siguientes preguntas: ¿Por qué algunas personas se sienten desviadas a ignorar la realidad de su situación financiera? ¿Cómo pueden vencer el haber dejado de sentir en cuanto a su situación económica, si fuera necesario?
El tratar de codiciar e igualarnos a los demás
Es muy normal que las personas se comparen con los demás y nos atacan con mensajes y anuncios invitándonos a comprar cosas que no necesitamos. Por lo general, nos sentimos con derecho a obtener objetos o bienes que no están a nuestro alcance o que en realidad no necesitamos. Someterse a la codicia nos puede llevar rápidamente a hacer compras de manera impulsiva o poco prudentes.
Analizar la siguiente pregunta: ¿Cómo podemos derrotar la tendencia de compararnos con los demás?
ANALICEN SUS PRIORIDADES FINANCIERAS ANTE UN CONSEJO FAMILIAR
Durante su consejo familiar de esta semana, analicen maneras en las que pueden vencer y protegerse a ustedes mismos de las compras compulsivas y emotivas. Entre todos, deberán analizar las deudas actuales y elaborar un inventario de las mismas. Es muy probable que deseen hacer un análisis de deudas siguiendo el patrón de consejo familiar de las entradas anteriores. Al examinar sus deudas como familia, y al crear formas para evitar contraerlas, recibirán alivio y paz interior al eliminarlas.
Actividad - Modelo de análisis de deudas en consejo familiar
- Revisar
¿Cuáles son algunas formas en las que se manifiestan las tendencias de las compras compulsivas e impulsivas?
¿Cuál fue su última compra compulsiva? ¿Qué podían haber comprado con ese dinero?
En caso de librarse de las deudas, ¿qué podrán hacer que no pueden hacer en este momento?
- Planificar
Elaboren un inventario de deudas utilizando el ejemplo explicado anteriormente en esta entrada.
Deben responder lo siguiente:
¿Qué puede hacer usted de forma diferente para eliminar las deudas?
¿Qué hábitos pueden establecer para vencer y prevenir las compras compulsivas?
¿Cómo pueden participar usted o su pareja para que se ayuden mutuamente en dejar de contraer deudas?
Familia finanzas y algo más
CÓMO ADMINISTRAR LAS FINANZAS DEL HOGAR
En este blog usted aprenderá a elaborar y utilizar un presupuesto, comenzará el establecimiento de un fondo para casos de contingencia, hará un plan para eliminar sus deudas, aprenderá también a ahorrar para gastos futuros y planeará para su jubilación. Así como también, administrar su dinero de la manera más eficiente posible. Como parte de nuestra administración, debemos ser prudentes con nuestros recursos financieros. Vamos a evaluar su situación económica. Debemos gastar en forma moderada, a disciplinarse en las compras que hagan para evitar las deudas, hasta donde sea posible. Deben saldar sus deudas lo antes posible y libérense de esa esclavitud. A medida que se esfuercen por usar el dinero con prudencia, mejorará su situación financiera. ¿Cómo podemos administrar nuestros recursos económicos con mayor prudencia? Citaremos 5 principios que nos ayudarán a lograr el éxito en la administración financiera. Proteger a la familia de los problemas económicos. Eli...
Presentación
El propósito de este blog es enseñar de una manera práctica y sencilla las finanzas familiares en el hogar y algunos temas que pueden ayudarles a fortalecer su matrimonio y la relación de parejas.
CÓMO ELABORAR UN PRESUPUESTO FAMILIAR
El régimen presupuestario, imperante en la actividad económica como medio de planificación y control de las finanzas de una empresa, ha invadido también a las familias, que ha visto las grandes ventajas que conlleva la proyección de las actividades futuras. Hoy en día muchas familias hacen uso de técnicas presupuestarias, para planificar sus actividades económicas. Por tanto, analizaremos el uso de este instrumento esencial para edificar la seguridad económica y llegar a ser más independiente: cómo elaborar un presupuesto y utilizarlos eficazmente . Un presupuesto es un plan, que le ayudará a tener mayor transparencia sobre sus hábitos de consumo, en donde ustedes planifican la forma en que se gastará su dinero, en un período de tiempo determinado. Por ejemplo, en donde pronosticamos futuros ingresos que obtendremos por nuestro salario o negocio, y futuros egresos de dinero, como los gastos para cubrir las necesidades básicas del hogar o el pago de deudas contraídas. El pre...
CÓMO PROTEGER A LA FAMILIA DE LOS PROBLEMAS ECONÓMICOS
Después de haber estudiado todo lo relativo al presupuesto familiar y cómo mantenerse dentro él, tenemos la obligación de trabajar para proteger a nuestra familia de los problemas económicos. Por tanto, en una familia constituida por mamá, papá e hijos; decimos lo siguiente: el padre es el responsable de proveer las cosas necesarias y básicas para la vida, y además, tiene la responsabilidad de protegerla. En tanto que, la madre tiene como prioridad criar a los hijos. Ambos padres, como unidad familiar están obligados a apoyarse y ayudarse mutuamente. Algunas veces, si llegase los infortunios de la vida como las incapacidades físicas de alguno de los padres, la muerte, el accidente, pueden requerir una adaptación particular. Otros miembros de la familia deben ayudar cuando sea inevitable. Por consiguiente, si tenemos claro las responsabilidades de los cónyuges y si han puesto en marcha una perspectiva a largo plazo. En este tema aprenderemos dos pasos importantes para protege...
CÓMO MANTENERSE DENTRO DEL PRESUPUESTO FAMILIAR
¡Ahora quiero felicitarlos por elaborar un presupuesto! Un presupuesto es una herramienta eficaz que le ayudará a controlar su situación económica y reducir el estrés en sus vidas. El conocer y manejar con prudencia la situación económica real de su familia, es esencial para una administración financiera exitosa. Cuando las personas viven con sus ingresos reales, saben cuánto dinero reciben cada mes, aunque les sea difícil, se disciplinan para gastar menos de lo que cobran. Mantenerse dentro de un presupuesto, no es fácil. Requiere mucho compromiso, mucha organización y dedicación, ¡puede requerir varios intentos para lograrlo! Conforme trabajen por cambiar sus hábitos al gastar, recuerden siempre consultar con su cónyuge, familiar o un compañero en las responsabilidades. Al efectuar un trabajo constante y al contar con apoyo amoroso, ustedes pueden llegar a ser más autosuficientes. Ahora analizaremos cuatro principios para mantenernos dentro de un presupuesto: Fíjense metas...
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